2020年开年,全球数百万人受到病毒的感染,受其影响全球的经济也出现了意料之外的发展变革。在我国严密的防疫指挥下,全国14亿人口共同努力付出,让疫情在国内的发展得到了有效的控制。随着防疫战役所取得的效果,各行业的有序复工复产,也让“迟到的消费潮”逐渐来临。
兵家必争,各平台抢滩布局新赛道
自2019年起,互联网流量巨头的信用消费产品迅速崛起或蓄势待发;另一方面,具有敏锐嗅觉的垂直消费金融玩家也开始意识到贴近场景的价值,加快渗透支付入口。前有腾讯旗下微众银行联合持牌消费金融公司推出消费信贷产品小鹅花钱,后有阿里旗下借呗也推出产品借呗卡。
此外,在金融科技头部平台里,小赢科技曾于2018年8月开始入局新赛道,并于2019年9月完成升级,面向有授信记录的年轻消费群体提供信用消费产品,通过将信用消费和交易场景结合,平台确实触达了更优质的客群。资料显示,摇钱花提供账期内延期还款或最长12期分期还款服务,可实现在线申请,即时审批,“先消费,后还款”,可享受账期内延后付款或消费分期等服务,并存在最长36天的免息期,支持“随借随还”的循环授信。另外,摇钱花通过绑定支付环节而非消费场景拓展业务空间,小额、高频的消费除了控制真实的资金流向之外,也可以进一步完善用户画像。
值得注意的是,摇钱花作为一种付款选项,现已经和银联扫码、闪付、支付宝、微信支付等主流第三方支付渠道打通。通过与支付工具打通,至少让平台获取了三个重要突破。首先,平台抓住各类支付入口使产品具备了规模化基础;其次,平台高度与场景绑定,实现了在优质客群的争夺中占据主动;此外,不同于无场景现金类贷款在资金去向上鞭长莫及,走入场景确保资金流向可控,降低了合规风险,也更符合消费金融的发展目标。
场景金融受热捧,战略价值突出
清华大学发布的《2019中国消费信贷市场研究》指出,我国消费金融市场规模有望在2019-2023年实现翻番,预计2024年市场规模将接近3万亿元。在这场消费金融争夺战中,资金、技术、场景、流量缺一不可。
北京时间4月28日,小赢科技公布其截至2019年12月31日的第四季度和2019年全年未经审计的业绩报。财报数据显示,摇钱花交易量快速增长。2019年四季度,摇钱花交易笔数为490万笔,而2018年同期为20万笔。活跃用户的数量也从2019年三季度的33万增至四季度的40.8万。交易余额从2019年三季度的14.05亿元大幅增加至四季度的22.04亿元。在贷余额从2019年三季度末的9.49亿元,增加到15.03亿元。到2019年,摇钱花累计授信额度为60亿元,信贷利用率达25.6%。
未来一段时间内,有场景依托的消费贷款将迎来政策“蜜月期”。疫情发生以来,银保监会多次表态称,将着力推动稳定居民消费和加快释放潜在需求,通过消费信贷支持新型消费和消费复苏。可以看到,在此次疫情的冲击下,包括银行、消费金融公司在内的机构正在通过线上消费场景扩容来冲抵线下场景的消极影响。
据小赢科技高管在接受媒体采访时表示,“我们正在稳步执行我们的战略,利用中国消费升级的巨大潜力,推出高度定制的个人金融解决方案,一旦大环境开始复苏,这些解决方案就可能会成为需求。”