【同城这七年】构建供应链支付体系融资 普惠金融破解中小微融资

小微企业是经济新动能培育的重要源泉,在推动经济增长、促进就业增加、激发创新活力等方面发挥着重要作用。有报告数据显示,中国中小企业数量达到5600万户,潜在融资需求29万亿元左右。其中,41%的中小微企业存在信贷困难,迫切需要金融机构提供金融支持。2018年以来,全球经济不确定因素增多,中国经济长期积累的风险隐患有所暴露,小微企业"经营难、融资难"问题有所加剧。

企业手握票据资产却无钱可用成现象问题

南京天膜科技股份有限公司是一家主营环保设备制造的实体企业,公司每个月工程项目的应收账款,50%都是以票据结算的,普遍承兑期在3-6个月。每月可收到5-6张,每张金额在10-100万不等,这样每个月都有几百万的应收账款被承兑汇票积压,公司常常要面临资金周转的压力。

公司总负责人景生东先生表示,公司处在供应链的中间环节,每个月收到的承兑汇票都要想办法支付出去,但大额的承兑汇票很难支付出去,特别是100万以上的票据,都是急需贴现的,之前都是直接找银行贴,手续复杂不说,时间还很长,随着公司业务量增大,资金周转压力越来越大,开始出现一些问题。

在江苏,像南京天膜科技股份有限公司面临着同样问题的企业还有很多,很多中小微企业因为处在产业链的中游,与上下游企业的应收账款结算都会遇到票据。但公司日常的开支,还有部分供货商要求必须以现金支付,就导致了企业发展处处受阻,明明企业持有票据资产,却偏偏不能使用,一定程度上限制了公司发展。

构建供应链承兑支付体系融资对小微企业精准滴灌

"为像南京天膜科技股份有限公司这样的中小微企业提供融资服务,如果只停留在业务层面,对于中小微企业而言是不解渴的,金融机构依据过往数据,在大数据风控基础上,完全可以做资产-资金的无缝对接。"同城票据网创始人兼CEO曹石金表示。

供应链承兑支付体系融资被认为是应"产业发展需求"而生的,在近年获得快速发展。行业报告指出,供应链承兑支付体系融资的受益主体主要是依附于供应链上焦点企业的上下游小微企业,通过融入到供应链的产、供、销各个环节,借助焦点企业信用提升供应链上中小微企业的信用,拓展融资渠道,缓解其融资难问题。

在产业互联网大发展的背景下,银行不再是供应链金融产品与服务提供的绝对主体,如南京天膜科技股份有限公司这样的实体企业,则需要更加灵活的融资方式和贴现渠道,而不是仅仅依赖于银行,才能满足企业日常的贴现融资需求。

金融科技赋能票据创新应用,提升小微融资效率

近期,中国人民银行与中国银保监会首次发布的《中国小微企业金融服务白皮书》提出了具体指南。要发展多层次资本市场,拓宽小微企业资本补充渠道;加强金融科技运用,提升小微企业金融服务效率;加强信息共享,持续优化社会信用体系;加强规范引导,增强小微企业自身素质和融资能力,保持企业流动性处于合理水平,增强可持续发展和融资能力。尤其是要加强新技术应用,发挥互联网、大数据信息优势,提高小微企业信贷投放效率,降低投放成本,而同城票据网则是其中的佼佼者。

"2018年下半年,通过朋友介绍知道了同城票据网,是一家专门从事承兑汇票撮合融资的平台,就像淘宝一样,你有票据资产,别人有资金,两家企业在这个平台上各取所需,不但交易快,而且安全及时。以前最愁的就是临近发工资时,我有票据,但不能用票去支付工资,不能用票交水电费,现在上同城票据网,票据很快变成钱,这些问题都解决了。"景生东先生在谈到同城票据网时,表示平台的运营模式为企业融资效率带来了极大的提升,

同城票据网曹石金表示:小微企业融资难融资贵并不是新问题,要从根本上解决小微企业融资难融资贵问题,还需要引入金融科技的力量。同城票据网搭建了国内首个供应链承兑支付体系融资平台,在控制风险的前提下,利用金融科技,完善内控机制、创新产品服务、提高金融服务效率,从根本上降低企业的资金结算成本、融资成本,增强资金和资产流动性,开通了银行快贴和企企流转两大融资产品。随着兴业数金、富民银行、苏宁金融等众多银行和非银金融机构的持续接入,平台将通过优势互补、差异化的高效专业服务为中小微企业解决日常票据资产贴现融资难题,达到践行普惠金融、助推实体经济快速发展的目的。